【以案說(shuō)法】汽車(chē)貸款需謹(jǐn)慎 理性維權(quán)保權(quán)益

　　近年來(lái)，由于汽車(chē)發(fā)展日新月異，個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)也得到了快速發(fā)展。但隨之而來(lái)的是，由于各種原因，逃債現(xiàn)象也不斷出現(xiàn)在汽車(chē)消費(fèi)貸款領(lǐng)域里。汽車(chē)消費(fèi)貸款不斷暴露出來(lái)的問(wèn)題使得大量的汽車(chē)貸款糾紛案件接踵而至，引起社會(huì)廣泛關(guān)注。

　　【案情簡(jiǎn)介】

　　近日，荷塘鎮(zhèn)派出所接到報(bào)警，報(bào)警人沈某聲稱(chēng)自己停在家里的小汽車(chē)被盜不翼而飛了。該糾紛發(fā)生后，荷塘派出所、司法所及村居法律顧問(wèn)參與到該案件的調(diào)解工作。經(jīng)了解，原來(lái)是沈某于2023年5月與一家汽車(chē)抵押貸款公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款公司”）簽訂《借款合同》，貸款人民幣2.8萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)小汽車(chē)自用，沈某在還款5期后便停止了還款。由于沈某購(gòu)車(chē)時(shí)與貸款公司還簽訂了《質(zhì)押合同》和《授權(quán)委托書(shū)》，委托書(shū)約定沈某逾期還款時(shí)貸款公司可以對(duì)抵押車(chē)輛采取保全措施，因此沈某的汽車(chē)其實(shí)是被貸款公司拖走了。

　　【調(diào)解過(guò)程】

　　調(diào)解員聯(lián)系上貸款公司工作人員，其表示情況屬實(shí)，公司在沈某最近一次還款日期到來(lái)前已經(jīng)多次通過(guò)電話聯(lián)系沈某要求還款，但是沈某均以各種理由推脫，直至后來(lái)電話不接，信息不回，所以后來(lái)公司才把汽車(chē)拖走并留書(shū)告知沈某。調(diào)解員邀請(qǐng)貸款公司派人過(guò)來(lái)詳談，嘗試以人民調(diào)解的方式解決糾紛，但遭到對(duì)方的拒絕，對(duì)方表示已經(jīng)書(shū)面通知沈某必須盡快還款，否則會(huì)自行賣(mài)掉車(chē)輛以抵消欠款。

　　沈某表示自己確實(shí)是逾期還款，但自己是因?yàn)樽罱?cái)務(wù)狀況出現(xiàn)了問(wèn)題，并不是存心賴(lài)賬。同時(shí)沈某表示貸款公司在雙方簽訂合同的時(shí)候也沒(méi)有詳盡告知那份《授權(quán)委托書(shū)》的內(nèi)容，只是一味要求沈某盡快簽完所有合同和委托書(shū)就能獲得貸款。

　　通過(guò)向雙方了解案情和詳細(xì)的案件分析，調(diào)解員耐心向沈某釋法。本案是沈某與貸款公司之間的貸款合同糾紛。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百二十條，采取對(duì)妨害民事訴訟的強(qiáng)制措施必須由人民法院決定。因此即使沈某與貸款公司簽訂了《授權(quán)委托書(shū)》，但是在沈某逾期還款時(shí)貸款公司也無(wú)權(quán)未經(jīng)法院決定而私下對(duì)抵押車(chē)輛采取保全措施甚至自行處理汽車(chē)。

　　由于貸款公司拒絕接受人民調(diào)解，調(diào)解員建議沈某可以向人民法院提起訴訟，以顯失公平為由主張合同和委托書(shū)無(wú)效，要求貸款公司返還車(chē)輛。如車(chē)輛已經(jīng)以明顯低于市場(chǎng)價(jià)的價(jià)格被轉(zhuǎn)賣(mài)，沈某可以要求貸款公司賠償損失。至于沈某的違約責(zé)任，可以在法院審理時(shí)與貸款公司商討相應(yīng)責(zé)任的承擔(dān)。最終，沈某決定不再打110或到派出所報(bào)警的方式請(qǐng)求處理，同意采用到人民法院提起訴訟的方式維護(hù)自身合法權(quán)益。

　　【案例點(diǎn)評(píng)】

　　目前各種貸款公司魚(yú)龍混雜，軟暴力催收事件屢見(jiàn)不鮮，給債務(wù)人生活帶來(lái)很多困擾。我國(guó)法律對(duì)于債務(wù)無(wú)法償還就要侵占他人財(cái)產(chǎn)的做法并不認(rèn)可。消費(fèi)者在貸款前要與貸款中介或者金融機(jī)構(gòu)明確錢(qián)款追討方式，以此避免非法催收等行為，防止自身權(quán)益受到侵害。同時(shí)消費(fèi)者也需要建立理性消費(fèi)思維，在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)前應(yīng)當(dāng)全面審視個(gè)人消費(fèi)貸款能力，對(duì)汽車(chē)消費(fèi)貸款本身存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也要有一定的了解，切勿盲目貸款消費(fèi)。